Betriebsunterbrechungsversicherung

Existenzsicherung für Freiberufler

Ihre Kosten laufen weiter!

In Ihrem Betrieb können auch Schäden auftreten, auf die Sie keinen Einfluss haben, die aber zu einer Unterbrechung des Arbeitsablaufs führen. Kosten entstehen Ihnen trotzdem, denn Löhne und Gehälter müssen ebenso weiter gezahlt werden wie Mieten oder Zinsen. Des Weiteren geht Ihnen der Betriebsgewinn verloren. In solchen Fällen sind Sie mit einer Betriebsunterbrechungsversicherung zuverlässig abgesichert.

Umfang des Versicherungsschutzes
Die Betriebsunterbrechungsversicherung bietet finanziellen Schutz bei sämtlichen Ereignissen, die den Betriebsablauf zum Erliegen zu bringen. Das zuständige Versicherungsunternehmen ist im Rahmen der vereinbarten Haftzeit zu entsprechenden Ersatzleistungen verpflichtet. Die Haftzeit beginnt mit Eintritt des Sachschadens. Sie beträgt in der Regel zwölf Monate, es können aber auch längere Zeiträume vereinbart werden. Finanziell entschädigt wird der Betrieb während dieser Zeit dann für:

  • Kosten für Löhne und Gehälter
  • Kosten für Mieten
  • Kosten für Zinsen
  • Gewinnverluste

Es gibt 3 Formen der Betriebsunterbrechungsversicherung:

  • Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung (KBU): Die Versicherungssumme entspricht der Versicherungssumme der Inhaltsversicherung (eventuell ergänzt um Versicherungssummen aus separaten Verträgen). Die KBU ist somit eng an die Inhaltsversicherung gekoppelt. In der Regel belaufen sich die Versicherungssummen auf bis zu 1.000.000 EUR.
  • Mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung: Sie kann auch ohne Inhaltsversicherung abgeschlossen werden. Die Versicherungssumme wird eigenständig ermittelt und liegt zwischen 500.000 und 10.000.000 EUR.
  • Große Betriebsunterbrechungsversicherung: Diese Versicherung ist vor allem für industrielle Betriebe und deren spezifische Risiken gedacht.

Für die Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung wird die Versicherungssumme in der gleichen Höhe gebildet, wie sie bereits in der Inhaltsversicherung vorhanden ist. Erhöhend können Konstellationen wirken, wo es zusätzlich versicherte Gegenstände gibt, die nicht über die Inhaltsversicherung, sondern über eine andere Versicherung versichert sind. Als Beispiel sei hier eine Maschine genannt, die über eine Maschinenversicherung versichert ist. Hier müsste folglich der Versicherungswert der Maschine auf die Versicherungssumme der Inhaltsversicherung hinzugerechnet werden, um die richtige Versicherungssumme für die Kleine Betriebsunterbrechung zu bilden.

Bei der Mittleren Betriebsunterbrechungsversicherung wird die Versicherungssumme wie folgt ermittelt:
    Jahresnettoumsatz – Wareneinsatz (netto) = Rohertrag = Versicherungssumme

Die Ermittlung der Versicherungssumme für die Große Betriebsunterbrechungsversicherung ist dagegen schwer zu verallgemeinern. Hier sollte auf jeden Fall professionelle Hilfe herangezogen werden, um sowohl eine Über- als auch eine Unterversicherung zu vermeiden.

Versicherung ist sinnvoll für

Jedes Unternehmen, dass nach einem Versicherungsschaden erhebliche finanzielle Auswirkungen hat, da Fixkosten wie Löhne, Gehälter, Mieten, Nebenkosten usw. weiterlaufen, während keine Erträge mehr generiert werden können. Dies gilt für produzierendes Gewerbe, Handelsbetriebe, Handwerksbetriebe und Freiberufler, also praktisch für jedes Unternehmen.

Leistungen

Mit der Betriebsunterbrechungsversicherung können Sie sich gegen die finanziellen Folgen von Betriebsunterbrechungen absichern. Ob Sie alle versicherbaren Risiken oder nur ausgewählte Gefahren abdecken, entscheiden Sie individuell.

Mit der Betriebsunterbrechungsversicherung schützen Sie sich wirkungsvoll vor Schäden durch:

  • Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
  • Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismus und Raub
  • Leitungswasser
  • Sturm und Hagel
  • Elementarschäden (z.B. Überschwemmung , Starkregen, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen)
  • Innere Unruhen, Streik oder Aussperrung, mutwillige Beschädigungen
  • Fahrzeuganprall
  • Rauch/Ruß
  • Überschallknall